+7 966 172-22-66
Перезвоните мне
info@myhelp4you.ru

Банк подал в суд, что делать

Представляем Вашему вниманию примерный алгоритм действий ответчикам (физическим лицам — заемщикам), если банк подал в суд иск о взыскании задолженности по кредитному договору или договору обслуживания кредитной карты. 

Вопрос вынесения судебного приказа в данной статье не рассматривается.

1. Оценка ситуации.stressedmanatwork

Прежде всего необходимо получить документы, на которых истец основывает свои требования: это исковое заявление, кредитный договор, расчет задолженности и выписка по лицевому счёту. Для этого нужно прийти в суд и попросить выдать дело на ознакомление.

Более подробно о процедуре ознакомления с делами написано тут.

2. Проверяем полномочия.

К исковому заявлению должна быть приложена копия доверенности на представление интересов. Нужно посмотреть выдана ли доверенность на то же лицо, которое подписывало иск, не истёк ли срок действия доверенности, предусматривает ли сама доверенность право на подачу и подписание иска, имеются ли какие-либо иные опечатки или ошибки.

Если представитель банка не имел соответствующих полномочий, то об этом надо заявить в суде. Судья обязан прекратить производство по делу.

3. Проверяем срок исковой давности.

Очень важно определить не пропустил ли истец исковую давность. Если банк подал в суд, пропустив срок, судья откажет в иске.

ВАЖНО! Суд применяет последствия пропуска срока исковой давности и отказывает в иске только по соответствующему заявлению (ст. 199 ГК РФ).
Для судьи желательно оформить письменное заявление.


Касательно долговых обязательств, по которым предусмотрено частичное погашение задолженности (как в случае с кредитными договорами или картами) срок исковой давности начинается по каждой отдельной части (дате погашения долга) - п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43.

Так необходимо учитывать срок действия кредитного договора.

К примеру, если займ предоставлялся до 01 января 2016 года включительно (дата последнего платежа), а банк подал в суд иск только 05 января 2019 года — то банк пропустил срок исковой давности.

Если же последний платеж должен был быть совершен заемщиком 01 января 2016 года (независимо от времени, когда заемщик последний раз платил по кредиту фактически), а банк подал в суд 31 декабря 2015 года, то срок не пропущен.

4. Проверяем сумму основного долга.

Необходимо сверить все суммы (взятые у банка и внесенные в счёт погашения долга) с теми суммами, которые указаны в выписке по лицевому счёту, представленной истцом.

У Вас в наличии должны быть все платежки по кредиту (чеки, квитанции), чтобы подтвердить, что именно такая сумма была внесена в счёт погашения долга.

На данном этапе пока не нужно смотреть на проценты и проверять правильность их начисления, нужно определить правильно ли банк произвёл расчёт суммы основного долга.

Можно составить примерно такую таблицу:
Банк подал в суд
По данной таблице получается, что банк не учел некоторые выплаты по кредиту и неверно рассчитал задолженность, и, как следствие, проценты.

Тогда пишем письменные возражения, в которых указываем свои расчёты, прикладываем документы, подтверждающие неучтенные банком выплаты, и отдаем всё  на заседании.

5. Проверяем начисленные проценты, штрафы и пени. Просим их снизить.

Касательно расчетов процентов, штрафов и пеней - в них, наверное, может разобраться только математик. Банковские организации используют специальные электронно-вычислительные программы, которые, как правило, ошибок не совершают. Поэтому если банк подал в суд, то он максимально уверен во всех своих формулах и вычислительных схемах. Если говорить о судьях, то они предпочитают не проверять все эти расчёты, а верить истцу на слово. Но самостоятельно провести аудит всех начислений и, в случае выявления ошибок, представить на заседании контр расчёт — непременно следует.

И обязательно следует заявить о применении положений ст. 333 ГК РФ (в случае несоразмерности неустойки, суд вправе её уменьшить).

 ВАЖНО! Суд вправе применить ст. 333 ГК РФ только к начисленным неустойкам, штрафам, пени (процентам на проценты).
К основным процентам, начисляемым на сумму долга, статья 333 ГК РФ не применяется.

Речь идёт о ярко выраженной несоразмерности. Например, как часто бывает при рассмотрении исков с МФО: сумма долга 5000 рублей, проценты 20000 рублей, пени и штрафы в сумме 80000 рублей. Усматривается явная несоразмерность.

Если же сумма долга 2 000 000 рублей, проценты 80000 рублей, штраф за неуплату основного долга 20000 рублей, штраф за неуплату процентов 6000 рублей — тут какой-либо несоразмерности не усматривается, при такой-то сумме долга. Однако заявить о ст. 333 ГК РФ всё равно следует.

В вопросе снижения штрафных санкций действует следующий принцип: «Чем больше давить на жалость — тем лучше».

В обоснование своего ходатайства лучше приложить документы, подтверждающие тяжелое материальное положение (сведения о доходе, о наличии детей, о наличии других долговых обязательств) и т.д. Может быть нахождение на иждивении нетрудоспособных родственников. Или представить доказательства уважительности несвоевременной оплаты долга: например, умер родственник.

И помните, если банк подал в суд — лучше обратиться к профессионалам, которые проверят все вышеуказанные обстоятельства максимально тщательно и оформят все процессуальные документы в соответствии с требованиями действующего законодательства.

На стадии обжалования решения суда первой инстанции заявить о всех допущенных банком нарушениях и заявить ходатайства можно только в случае предоставления доказательств уважительности причин не заявления данных ходатайств в суде первой инстанции.

Также представляем Вашему вниманию интересную и очень полезную статью на тему Как правильно брать кредит
Окажут юридическую помощь профессиональные юристы
Мы знаем как защитить Ваши права! Телефон для записи: +7 966 172-22-66